Страхование собак

На данный момент законодательством Российской Федерации предусмотрено только добровольное страхование домашних животных. Хотя разговоры о том, чтобы ввести обязательно страхование ответственности владельцев отдельных пород собак (так называемых «опасных пород») периодически ведутся. Но пока никакой нормативной базы для возникновения обязательного страхования ответственности владельцев животных нет.
Поэтому далее мы будем говорить только об отдельных видах добровольного страхования домашних животных. Но, прежде всего, давайте разберемся в общепринятых страховых терминах.
Итак:
«Страхователь» - владелец животного, выражающий страховой интерес и вступающий в гражданско-правовые отношения со страховщиком, в нашем случае в силу двусторонней сделки (договора).
«Страховщик» - организация, проводящая страхование, ведающая созданием и расходом страхового фонда.
«Страховой интерес» - мера материальной заинтересованности в страховании, выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.
«Страховая сумма» - денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застраховано домашнее животное, гражданская ответственность владельца домашнего животного.
«Страховая премия (взнос)» - сумма, уплачиваемая Страхователем по договору страхования. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов.
«Страховое возмещение» - сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба, может равняться страховой сумме или быть меньше в зависимости от условий страхования.
«Страховой случай» - фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю.
Очень важный и принципиальный момент для заключения договора страхования - это возможность однозначно идентифицировать животное, которое будет застраховано.
В качестве такой идентификации может быть использована татуировка или чип.
Эти персональные данные о собаке обязательно будут внесены в договор страхования. Далее, Вам необходимо определиться с объектом страхования. Например, это может быть страхование по риску гибель животного, или же страхование, которое включает в себя ветеринарное обслуживание собаки. Рассмотрим отдельные виды страхования и тарифы на них подробнее.
Добровольное страхование, которое включает в себя ветеринарное обслуживание вашего домашнего любимца.
Договор на такой вид страхования можно заключить, как и со страховой компанией, так и с выбранной вами ветеринарной клиникой. Но во втором случае фактически это будет договор оказания услуг, хотя зачастую и используется термин «страхование». По такому договору, при наступлении страхового случая, оговоренного условиями договора страхования, например, травма животного или его заболевание, собаке окажут ветеринарные услуги за счет страхового фонда страховщика. В случае страхования по этому виду риска непосредственно в страховой компании, место обращения за ветеринарной помощью будет ограничено определенными ветеринарными клиниками, одобренными самой страховой компанией. Поэтому следует уделить особое внимание перечню ветеринарных клиник, с которыми работает выбранная вами страховая компания. Страховой взнос зависит от конкретного места страхования и условий договора. Чем шире спектр услуг, которые будут оказываться домашнему питомцу, тем больше будет страховой взнос. В любом случае, следует тщательнее изучить перечень услуг, оказываемых по договору страхования, чтобы впоследствии не возникло неприятных сюрпризов и разочарования. Некоторые страховые компании не ограничивают оказываемые услуги, но ограничивают сумму страхового возмещения, которая зависит от суммы страховой премии.
Допустим, что страховой взнос составит 10 % от страховой суммы, пусть это будет 100 рублей. Таким образом, ваш питомец в течение всего срока страхования за счет страхового фонда страховщика сможет получить ветеринарную помощь не более чем на 1000 рублей. Фактически, вы сами можете определить итоговую страховую сумму, исходя их своих желаний и финансовых возможностей.
Дополнительно к вышеуказанному виду страхования или в качестве отдельного объекта можно застраховать гибель или утрату животного. В терминах страхования гибелью собаки будет считаться смерть животного по следующим причинам: заболевание, несчастный случай, пожар, удар молнии, стихийное бедствие и/или любые другие причины, оговоренные условиями договора страхования. Утратой же считаются случаи кражи, грабежа, хищения животного в результате разбойного нападения. При страховании по риску утраты необходимо уделить особое внимание территории страхования (то есть, территории, на которой действует этот вид страхования) и условиям наступления страхового случая. Страховой тариф в этих случаях будет рассчитываться в процентной ставке от страховой суммы. Средний разброс страхового тарифа по данным видам страхования составляет 7-20% от страховой суммы. Страховой тариф будет зависеть от породы, возраста, состояния здоровья вашего питомца.
Можно выделить еще два интересных вида страхования: перевозка животного или вывоз животного за пределы его территории проживания (путешествие).
Несмотря на похожесть этих рисков страхования на первый взгляд, все-таки, они различаются. Так, страхование собаки на время перевозки будет действовать только во время пути собаки. Страховая премия в этом случае зависит от вида транспорта, расстояния и времени в пути и, как правило, исчисляется от страховой суммы, которая оговаривается индивидуально. Важно оговорить в условиях страхования, что будет считаться наступлением страхового случая: утрата, гибель животного и т.д. Этот вид страхования может быть интересен во время переправки собаки, например, новому владельцу. Вывоз же собаки за пределы ее территории постоянного проживания (например, поездка с любимцем в отпуск или поездка на выставку) является отдельным видом страхования. По такому договору страхования в случае необходимости вашему питомцу окажут ветеринарную помощь за счет страховщика. Дополнительно можно оговорить случаи гибели собаки или ее утраты. Естественно, что каждый дополнительный риск будет увеличивать страховой взнос. Так, только оказание ветеринарных услуг, как правило, исчисляется исходя из количества дней, проведенных вне дома. Предположим, что страховой тариф составляет 1 евро в день, а страховая сумма будет в 10 раз больше страхового тарифа. То есть, страхование собаки на 7 дней отпуска будет стоить 7 евро, а страховая сумма будет составлять 70 евро. В действительности, страховой тариф зависит от страховой компании и ваших пожеланий.
Пожалуй, довольно актуальным в наше время является следующий вид страхования:
страхование гражданской ответственности владельца собаки. В этом случае вы страхуете уже не животное и связанные с его физическим состоянием риски, а непосредственно свою ответственность перед третьими лицами. Например, в случае, если ваша собака от радости прыгнула на прохожего и испортила ему грязными лапами плащ. Согласно законодательству вы должны нести гражданскую ответственность, как владелец имущества, нанесшего вред, и обязаны возместить стоимость чистки плаща или стоимость самого плаща при невозможности его восстановления. Но при наличии договора страхования гражданской ответственности владельца собаки, возмещать причиненный ущерб будет страховая компания. Другим примером наступления страхового случая по данному виду страхования является покус вашей собакой другой собаки или человека. Страховая сумма исчисляется индивидуально в каждом случае и существенно зависит от породы собаки, возраста и физического состояния хозяина собаки или круга людей, внесенных в договор страхования.
К сожалению, сейчас страхованием животных занимаются далеко не все страховые компании. Это связано с тем, что данная область страхования малоизученна и не до конца исследована. Но тем ни менее, ряд крупнейших страховых компаний и небольшой процент малых уже начинают осваивать страхование домашних животных, все чаще применяя к этой области правила страхования имущества. Страховые тарифы, их образование и условия договора страхования могут варьироваться весьма сильно в зависимости от страховой компании. Поэтому рекомендую, прежде всего, сформулировать, что именно вы хотите получить в результате страхования и детально изучить предлагаемые страховыми компаниями варианты. Не забывайте, что большинство важных условий страхования обговариваются не в самом тексте договора страхования, а в приложениях к нему или правилах страхования. Изучите внимательно всю документацию, на которую ссылается страхования компания, прежде чем подписывать договор страхования. Узнайте подробнее, что будет считаться наступлением страхового случая, какие условия ставит страховая компания или какие ограничения вводит.
При написании статьи были использованы материалы страховых компаний Росно и Ингосстрах.

http://www.all-terriers.ru/publ/7-1-0-29